안녕하세요! 퇴직을 앞두고 있거나, 이미 퇴직을 했거나, 퇴직을 고민 중인 40대 직장인 분들 많으시죠? 퇴직할 때 한 번쯤은 "퇴직금 어떻게 굴리지?" 고민해 보셨을 거예요. 그냥 은행에 넣어두자니 물가 상승이 걱정되고, 주식에 넣자니 변동성이 겁나고… 퇴직연금 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용해 S&P 500에 투자하는 방법을 알려드리려고 해요.
IRP 계좌, 왜 활용해야 할까?
퇴직할 때 퇴직금은 그냥 통장에 넣어두는 게 아니라, IRP 계좌로 받는 게 기본이죠. 그런데 IRP 계좌의 장점이 뭔지 제대로 아는 분들은 생각보다 많지 않더라고요.
💰세금 이연 효과: 퇴직금을 한 번에 받으면 세금이 확 나가지만, IRP에 넣어두면 연금을 받는 시점까지 세금을 미룰 수 있어요. 세금을 나중에 내면 그동안 불릴 수 있는 돈이 많아지겠죠?
💰 연금 수령 시 세금 혜택: 55세 이후에 연금으로 받으면 일반 소득세보다 저렴한 세율이 적용돼요. 퇴직금을 한 번에 받으면 높은 세율이 적용되지만, 연금으로 받으면 3.3~5.5% 정도의 낮은 세율로 낼 수 있어요.
💰 투자 가능: IRP 계좌에 넣어두면 그냥 은행 예금처럼 두는 게 아니라, 펀드나 ETF에 투자할 수 있어요. 요즘처럼 예금 금리가 낮을 때는 투자 상품을 활용하는 게 훨씬 유리할 수 있죠.
IRP 계좌로 S&P 500에 투자하는 이유
그렇다면 IRP 계좌에서 어떤 상품에 투자하는 게 좋을까요? 많은 전문가들이 추천하는 게 바로 S&P 500이에요.
🍄 S&P 500이란?
미국의 대표적인 주가지수로, 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라 같은 글로벌 기업 500개가 포함된 지수예요. 쉽게 말해, 미국 경제를 그대로 따라가는 지수라고 생각하면 돼요.
🍄 장기적으로 우상향
S&P 500 지수는 오랜 기간 동안 꾸준히 상승해 왔어요. 물론 중간중간 조정이 있지만, 길게 보면 계속 우상향 하는 모습을 보였어요. 퇴직금을 굴릴 때는 단기적인 변동보다는 장기적인 수익률이 중요한데, S&P 500은 그 점에서 가장 안정적인 선택지 중 하나예요.
🍄환율 이점
우리가 투자하는 건 원화지만, S&P 500은 달러 자산이에요. 만약 원화 가치가 떨어지면 달러 가치가 올라가면서 투자한 자산의 가치를 방어하는 효과도 기대할 수 있어요.
IRP 계좌에서 S&P 500 투자하는 방법
IRP 계좌를 활용해서 S&P 500에 투자하는 방법을 알려드릴게요.
🖍IRP 계좌 개설하기
우선 IRP 계좌가 있어야겠죠? IRP 계좌는 증권사나 은행에서 개설 가능해요. 이미 직장에서 퇴직연금으로 IRP를 운영하고 있다면 그대로 활용하면 되고, 없다면 새로 만들면 됩니다.
증권사에서 개설하는 걸 추천하는 이유는 펀드나 ETF 선택지가 많고, 수수료가 저렴하기 때문이에요. 대표적인 증권사는 다음과 같아요.
삼성증권
미래에셋증권
키움증권
NH투자증권
KB증권
🖍S&P 500 상품 선택하기
IRP 계좌에서는 직접 개별 주식을 살 수 없고, 펀드나 ETF를 통해 투자해야 해요. 대표적인 S&P 500 상품은 다음과 같아요.
S&P 500 ETF (패시브 투자, 수수료 저렴)
KODEX S&P500 TR
TIGER S&P500
KBSTAR S&P500
S&P 500 인덱스 펀드 (운용사가 직접 운용, 자동 리밸런싱)
삼성 S&P500 인덱스 펀드
미래에셋 S&P500 인덱스 펀드
ETF는 증권사 앱에서 주식처럼 바로 매수할 수 있고, 펀드는 증권사나 은행 앱에서 가입하면 돼요.
🖍 투자 금액 설정하기
퇴직금을 한꺼번에 넣고 싶을 수도 있지만, 분할 투자를 추천드려요. 예를 들어, 퇴직금의 50%만 먼저 넣고, 나머지는 6~12개월에 걸쳐 분할 매수하면 변동성 리스크를 줄일 수 있어요.
또한, 연금으로 받을 걸 고려해서 한 번에 다 빼지 말고, 장기적으로 꾸준히 운용하는 게 좋아요.
🖍꾸준히 관리하기
S&P 500은 장기투자용이기 때문에, 중간중간 시장이 흔들려도 너무 신경 쓰지 않는 게 중요해요. 대신 1년에 한 번 정도 리밸런싱하면서 포트폴리오를 점검하는 게 좋아요.
퇴직연금을 똑똑하게 굴리는 방법
퇴직금은 그냥 놔두면 사라지는 돈이 아니라, 잘 굴리면 노후를 든든하게 만들어줄 자산이에요. IRP 계좌를 활용하면 세금 혜택도 받고, 안정적으로 투자도 가능하니, 퇴직을 앞둔 지금이 좋은 기회예요.
S&P 500은 장기적으로 가장 안정적이고 성장성이 높은 자산 중 하나이니, 퇴직 후에도 자산을 꾸준히 불리고 싶다면 꼭 고려해 보세요!
퇴직 후에도 돈 걱정 없이 여유롭게 살 수 있도록, 지금부터 한 걸음씩 준비해 보자고요😄
